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应收账款解決方案

【方案概述】

为您的境内采购、加工到出口提供从合同签订、采购备货、发货出运到出口收汇的全程融资解決方案。我们的解決方案不仅能够为您获得和执行订单提供助力,也能对您未来或者现时的应收账款进行融资,并且通过与外彙衍生交易类产品的配套使用,满足您规避汇率风险、利率风险和改善财务报表等特殊需求。


【適用産品分類】
出運前融資:打包貸款
出運後融資:出口押彙、福費廷、出口商票融資、出口信用保險融資、出口雙保理
無追索權融資:福費廷、出口雙保理

配套使用産品:國內信用證、銀行承兌彙票、遠期結彙


【方案應用模式舉例】
(一)信保融资 福費廷模式
案例:某大型外貿公司年底出口項下應收賬款超過1000萬美元,其中出口賒銷項下的應收賬款300多萬美元,賬期爲120天;出口信用證項下應收賬款600多萬美元,信用證期限爲90天。該公司出口賒銷投保了中國出口信用保險公司的出口短期信用險,出口信用證有銀行信用擔保,未投保中國出口信用保險公司的出口短期信用險。該公司基于應收賬款期限較長,美元貶值預期明顯,希望能夠提前結彙,提高結彙收益;同時,該公司還有在報告期內美化應收賬款數據的需求。
解決方案:我行将该公司账面应收账款进行了一揽子的操作:
1. 出口赊销项下应收账款,要求该公司将应收账款以及相对应的出口信用保险保单项下的赔款权益转让给我行,办理了信用保险项下的应收账款融资;
2. 出口信用证项下的应收账款,要求该公司将信用证项下应收账款收益权转让给我行,在我行叙做信用证买断型福費廷业务;同时,我行为其安排了“T 3”远期结汇交易。通过上述产品的使用,该公司应收账款提前了90天结汇,并通过远期结汇产品,以比即期汇率更加优惠的价格进行结汇,大幅提高了结汇收益。
效果:我行一攬子應收賬款買斷和融資方案不僅美化了客戶財務報表的數據,爲其規避了彙率風險,而且大幅提高了客戶的結彙收益。
(二)出口項下內外貿一體化融資模式
案例:A企業從境內B企業購買原材料,加工出口給境外C企業。A企業向C企業出口收彙以O/A賒銷方式結算,帳期60天。A企業從B企業采購原材料采用全額預付款方式結算。如何設計方案解決其出口前采購原材料的融資需求?
解決方案:采用装船前开立国内信用证加出口商業發票融資的方案设计。我行为A企业向B企业开立银行承兑汇票或国内信用证,办理银票贴现或国内证押汇解决A企业支付需求。发货后为A企业叙做出口商業發票融資,以融资款归还内贸融资款,最终以境外收汇款结汇归还出口商業發票融資款项。
效果:通過內貿融資和外貿融資産品的組合運用,成功解決了出口企業境內采購支付與出口收彙之間結算期限上的矛盾。

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