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结构性融资解決方案

【方案概述】
结构性融资解決方案是银行通过一系列的结构设计与安排,基于交易对手的履约能力,针对您在交易活动中产生的预付、存货、应收账款的资产进行的融资。结构性的安排旨在控制交易中的资产与相应的收入达成融资业务的自我清偿。
自償性:通過控制交易融資項下的資産或收入獲得清償,自我清償的特征明顯;
鏈條性:根據企業整個購銷鏈條設計融資方案,對企業的預付、存貨、應收賬款等資産進行階段性或全鏈條融資;
专业性:结构性融资复杂程度较高,融资解決方案的设计必须在充分了解商品属性、结算规则、行业运行规律、交易条件的前提下展开。结构性融资需要设计者具有很强的专业能力。
結構性方案設計:我行結構性融資爲您提供以下方面的服務:
法律文本定制:提前介入項目談判,量身定制法律文本。
風險參與安排:爲您安排項目保險,利用銀行網絡引入風險參與機構,分擔您的風險。
有效控制物權:大宗商品進口融資方面,通過未來貨權或倉單質押實現對物權的控制。
配套衍生产品:通过远期结售汇等外彙交易衍生产品的配套使用,规避利率汇率波动风险。

還款計劃安排:根據項目現金流狀況合理制定還款計劃,確保融資的自償性。


【方案應用模式舉例】
 通過結構性方案設計解決企業出口合同和境內采購合同項下的貿易鏈融資需求。
案例:
A企業是出口加工貿易型企業,從國內B企業采購原材料,加工後向境外C企業出口。A企業實力弱,報表質量不符合銀行授信要求,但B、C均爲大型優質企業。A須向B支付預付款采購,而A從C企業收彙則有90天帳期。A企業與B、C企業是長期合作夥伴,簽有1年期購銷合同,曆史合作記錄良好。如何解決A企業預付貨款的融資需求?
方案設計:
我行根據A企業與上下遊客戶簽訂的1年期境內采購合同和出口合同,爲A企業量身定制以訂單融資爲主的一攬子結構性融資方案,授予A企業1年期訂單融資額度。
操作要點:
1.回款鎖定:通過我行交單,鎖定C企業境外收彙款回款到我行特定帳戶;
2.專款專用:融資款專項用于預付采購貨款,不得挪作他用;
3.貨物質量保證:爲確保B企業供貨質量,要求B企業提供預付款保函,承諾如貨物質量達不到要求,A企業可以向B企業索賠,要求退還預付款;
效果:
本方案中授予A企業融資額度是基于其履約能力及與上下遊客戶穩定的購銷關系,相對而言弱化了對其財務報表指標的考查。通過對貨物流或資金流的有效控制,克服A企業實力不足的弱點,給予訂單融資授信額度滿足其出口合同和境內采購合同項下的貿易鏈的融資需求。

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